金融创新为实体经济注入“活水”

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作者: 发布时间: 2017/12/16 0:39:19来源:

 党的十九大报告指出:“建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势。”江苏如东农商银行作为农村金融主力军,始终将支持实体经济作为工作的重中之重,以创新发展为核心,提高供给质量,为实体经济注入“活水源泉”。截至9月末,实体贷款余额133.89亿元,比年初净增16.72亿元,增幅达14.27%。

  管理创新 切实提升工作效率

  随着同业竞争日益加剧、客户需求日益多元,提升工作效率是中小金融机构迫切的需求,如东农商银行首先从内部管理入手,为客户提供高效率的服务。

  在部室设置上,提升专业化管理水平。在业务发展部推行准事业部制改革,该行下设公司业务部、小微企业部、零售业务部,分别营销管理500万元以上大额贷款、500万元(含)以下小微企业贷款及个人贷款;其中,在公司业务部建立客户中心,分行业对500万元以上大客户进行营销管理,切实提高营销专业化、运营集中化水平。截至9月末,大额贷款余额94.96亿元,比年初净增9.26亿元。小微企业贷款余额69.99亿元,比年初净增5.38亿元。自然人贷款余额29.02亿元,比年初净增5.89亿元。

  在辖区划分上,推进“网格化”管理。该行改变以行政区域为标准的辖区划分方式,以49个物理网点为中心,以周边百姓广东贷款公司生活消费区域与习惯重新划分服务网格,做到“定格、定员、定责”,形成“总行、支行、客户经理”三级网格服务管理体系,构建“人在格中走,档在格中建,格格有服务”的金融服务格局。同时,研究上线营销战略管理平台,利用GPS定位和移动互联网技术,构建客户热点分布图和网格管理区域图, 对网格服务进行信息化管理和量化考核,确保服务无盲区。截至9月末,贷款客户数达11921户,比年初净增2131户,同比多增1352户,“网格化”管理效果初显。

  服务创新 开辟贷款“绿色通道”

  服务是银行的核心竞争力,谁的服务优、服务好、服务新,谁就将赢得市场。为此,如东农商银行打出了一系列服务创新“组合拳”。

  一是大力拓展“阳光金融”工程。采集全县个体工商户、家庭农场清单分配至各支行,结合“送宝典 助融资”和“走帮服”活动,组织员工积极走访拓展客户,加大涉农贷款投放。截至9月末,涉农贷款余额123.04亿元,比年初净增15.49亿元,增幅达14.4%。

  二是持续推进“双百培育”计划。该行结合2015年、2016年定报企业纳税情况,筛选出应税销售逐年增长的企业,并与这些企业对接洽谈,计划通过2至3年的努力,培育一批发展前景好的小微企业成长为年销售2000万元以上规模的企业;支持和推动一批具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的中小企业,成长为年销售亿元以上的大企业。截至9月末,已为186户小微企业提供了该计划服务,较年初上升19户,贷款余额13.58亿元,较年初上升1.73亿元。

  三是加强专营、特色支行建设。该行按照“做小做特”的思路,成立城南小微贷专营支行,运用小贷技术为500万元(含)以下有贷款需求客户提供个性化的金融服务;成立洋口化工特色支行,加大化工园区企业的信贷管理和支持力度;成立城中住房按揭贷款专营中心,专人专职为住房按揭贷款客户提供服务,形成了一批特色化、差异化及专业化服务的特色网点,差异化竞争优势显现。截至9月末,各专营、特色支行贷款余额16.18亿元,较年初净增4.25亿元,增幅达35.62%。

  这些服务创新“组合拳”,让客户享受到了VIP服务,贷款更加方便快捷。

  产品创新 “量身定制”更适用

  江苏海宝电池科技有限公司是全国唯一一家拥有石墨烯技术,并成功用于电池生产的企业,共获得国家发明专利、实用新型专利共70余项,获江苏省著名商标两项,属国家重点高新技术行业。公司长期致力于新材料的研发,但技术发明需要投入大量人力、物力和财力,其间他们也经常遇到融资难题。“对我们科技型企业来说,专利技术帮我们实现产能翻番、减员增效,但是订单增多、回款周期长,让我们的流动资金有一定程度的紧张,寻求银行融资时往往会遇到抵押物不够或担保难度大的难题。”公司财务总监鞠留凤说。

  在得知企业融资需求后,如东农商银行及时会商,打破以有形资产抵押的传统模式,创新推出商标专用权质押贷款和专利权质押贷款两种信贷产品,分别用国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权和国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利、外观设计专利的财产权在银行质押获得贷款,帮助公司把“无形资产”转变为“有形资本”,既解决了企业融资难融资贵的问题,也减少了企业相互担保的潜在风险。

  这只是如东农商银行产品创新的一个缩影,为顺应供给侧结构性改革,大众创业、万众创新,如东农商银行认真开展市场和客户研究,加快产品研发进度,相继推出致富贷、丰收贷、流转贷、绿能贷、农机贷、石材质押贷款等近20款信贷产品。其中,海域使用权抵押贷款受到央视关注,鲜活农产品抵押贷款、出口退税权利质押贷款等属全省首创,客户多样化服务水平显著提升。


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